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クレジット・カードの是非:コントロールできないリスクは取らない方が良い

節約ブログや投資ブログを見ていると、クレジットカードを使うべきか持つべきでないのか、いろいろな議論がされています。結構両極端な感じになる場合が多いように見受けられます。

・ポイントが溜まるから支払は全てクレジットカードにすべき

 または、

・消費の感覚がなくなるクレジットカードは持たないほうが良い

というのが両側の意見ですが、双方とも一理あると思います。

私個人としては、前者のやり方(ポイントがついてお得だからクレジットカードをどんどん使う)で生活をしています。それで消費が無制限に拡大することも特にありません。

なので支払は全てクレジットカードにすべき!と声高に皆さんにおすすめすることはありません。それは人によって違うと思うからです。

完全に合理的・理性的な人間で、買い物をするにも決断に迷いがない人であれば、クレジットカードを使ったほうが、
・ポイントのぶんお得
・支払を遅らせることでその分の利息を得ることができる
・(きちんと返済ができていれば)金融機関からの信用を得られる
という意味でお得です。

しかし、そんな完全に合理的な人間はいません。手持ちのお金がないけどカードがあるから買っちゃえ!と思うことはままあります。クレジットカードを持っていなければ買っていなかったようなものもないとは言えません。

その消費の欲望のコントロールがどれだけできるのか、というところが、クレジットカードを持って積極的に使っていくべきか否かの判断基準になります。

もし自分の消費欲がコントロールできていると考えるのであれば、クレジットカードを使ったほうがお得です。が、消費欲がコントロールできないようだ、あるいは不安だという場合には、クレジットカードは必要最低限だけ持っておいて、基本は現金主義の方が安全です。

ちょうど、お酒の飲み方とも似ていると思います。酔いがコントロールできるのであればお酒を嗜むのは悪いことではありませんし(宗教・思想上の禁忌でなければ)、幸福度を増幅させる効果もなきにしもあらず。でも、酔いがコントロールできない人はお酒を遠ざけておいた方が良いでしょう。前後不覚となり人に迷惑をかけるような人、またはアルコールに耐性が全く無い人は、飲酒は巨大なリスクでしかありません。

一般的に、リスクを取る、取らないは個人の嗜好ですが、闇雲に全てのリスクを回避すると何もできなくなってしまいます。リスクを認識して、コントロール可能かどうかを見極めて、コントロールができるようならそのリスクを取って、それに対するリターンを得るのが賢いやり方だと思います。コントロールできないようなリスクは、リスクとして認識だけしつつ遠ざける方が良いでしょう。

何も考えずにクレジット破産があるからカードは使っちゃダメ、というのではなく、クレジット破産や自分の収入以上に消費をしてしまうというリスクはあるけど、そのリスクを自分がコントロールできるか、できないのか、を考えて、クレジットカードの使用・不使用を決めるのが、正しいかどうかは分かりませんが賢いやり方だと思います。

個人的な意見では、消費欲リスクをコントロールできるのが「大人」だとは思いますが…。


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コメント

Re: まさしく

>観楓さん

カードを持つことで消費行動が変わらなければ問題ないんですけどね。
気をつけるというのは同感です。

Re: そうですよね

>消費しないピノキオさん

カードで買い物をする→期日にカネが無い→他のカードでキャッシングor消費者金融→カードを返済→ループ

ということで、カード単体というよりはカードで自分の実力以上の買い物ができてしまうことからスタートする借金地獄が一般的じゃないでしょうか。宮部みゆきの「火車」に詳しく書かれています。

まさしく

使う人次第ですね。
自分もブログでも書きましたようにカード使用積極派ですが、誰にでもお薦
めというわけでもありません。
また、自分はしっかりコントロールしているつもりですが、無意識のうちに
消費行動を煽られている可能性も皆無ではありません。
自分は大丈夫と思っている人ほど詐欺にかかりやすい、なんて話もあり
ますし、常に気をつけなければいけませんね。

そうですよね

道具は使い方1つですからね
ところでクレジットカードで破産ってあるんですね
カードの利用限度額って一般カードなら極めて少額で
破産する前にカードが利用不可になると思ってました
破産上等でカードを使っているのかな
こんな債務不履行者の損失分があるから
店が高い手数料を負担しているんでしょうね

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