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リタイアにはいくら必要か計算する方法(アメリカの場合)

米国のwikiHowに、「リタイアにはいくら必要か計算する方法」(How to Calculate How Much Money You Need to Retire - wikiHow How to Calculate How Much Money You Need to Retire - wikiHow)という記事がありました。いままで私がばらばらと記事に書いていたようなことを端的にまとめていて参考になったので、簡単に紹介します。(広告の掲載されているサイトには全文転載不可のため、サマリーで)

ただ、アメリカの事情と日本の事情はだいぶ違います。不動産の考え方や投資税制なんかが違うので、日本版ISAならぬ日本版リタイアメント指南を作らないとだめですね。というわけで、参考までに。

しかし、原文の冗長だがハッピーな部分を読んでみるのも面白いと思うので、英語が得意な方はぜひ原文を御覧ください。また、オンラインリタイア計算機なるものがあって、これが良く出来ているので別途紹介します。私のエクセルシート、いらんかったよ・・・。

※は私のコメントというかツッコミです。

[Part 1 いくら必要か見積もる]


1.現在の生活費の65%~70%を計算せよ
 家賃や住宅ローンその他の住居費用がない場合はこの数字に収められる。
 (※家賃や住宅ローンその他住居費用がない場合を想定するってどういうことだろうか?日本の場合はいずれにせよかかると思うが)

2.リタイア後に加えるべき収支を計算せよ
 ・旅行したいか。
 ・引越すことに問題はないか。
 ・医療・介護費用はどうか。老人ホーム費用は。
 ・リタイア後も働くか。
 ・年金はどれくらいあるのか。
 (※アメリカの医療費は半端ないです)

3.インフレを考慮せよ
 保守的に3%のインフレ率を考慮して将来支出を計算する。
 (※アメリカの場合はそうですよね・・・。)

4.リタイアの期間を推計せよ
 生命表が参考になる。

5.相続計画を立てよ
 子や孫、寄付を遺したい場合は、リタイアの際にいくら遺したいか考える。

6.リタイア後の貯蓄予測を計算せよ
 スプレッドシートやオンライン計算機を使って計算する。



[Part 2 必要なお金を稼ぐ]


1.今日から貯蓄を始めよ
 総収入の15%は貯蓄すること。

2.401kのマッチング拠出を最大にせよ
 (※これは日本の事情とは少し違いそう)

3.IRA(個人退職勘定)を開け
 (※老後資産形成のための課税優遇口座、日本にはなし

4.投資プランを選べ
 単なる貯蓄やMMFでは十分な利息は得られない。
 ・投資信託に投資する:S&P500のようなインデックスファンドに投資するのが簡単。もしもっとアグレッシブに行きたいなら、目的にあった投資信託やETFに。
 ・債券を買う:債券はリスクがないわけではないが株式に比べて安定している。米国債や地方債、債券投資信託など。
 (※さすがアメリカ、外国への投資なんかまったく考えてない感じですな)

5.年を取ったらポートフォリオをリアロケーションせよ
 年齢を重ねるごとに債券や現金の割合を増やせ

6.ファイナンシャル・プランナーと相談せよ
 特定会社への投資で稼ぐFPではなく、時間でフィーをチャージするFPを探すこと。
 (※私がセミリタイアしたら成為FP事務所をよろしくお願いします)



[ヒント]


・不動産に投資せよ。リタイア後の課税的に有利。
 (※日本の場合とは違うと思われ)
・リタイア貯蓄プランに余裕を持て。失業したり教育費用がかかったりするものだ。
・保険ニーズを熟考せよ。介護保険や医療保険を持っておけ。
 (※これも日本の状況とはまったく異なります)
・公的年金に依存するのは注意せよ。将来どうなるかわからない。
 (※これは日本も同じ。というかむしろ日本のほうが)

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